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27. Oktober 2020
Mit Finanzplanung besser durch die Krisen kommen

Die Corona-Pandemie und ihre Folgen haben Experten und viele Anleger auf dem falschen Fuß erwischt. Allerdings zeigt sich auch, dass ein schriftlich festgelegter Finanzplan Halt und Sicherheit gibt und vor groben Fehlern schützen kann.

Laut einer aktuellen Umfrage von KantarEmnid im Auftrag des Bundesverbands der Verbraucherzentralen (vzbv) befürchten etwa ein Drittel der Befragten, dass ihre private Altersvorsorge wegen sinkender Aktienkurse oder niedrigerer Renditen an Wert verliert. Was den Wenigsten aber bewusst sein dürfte, ist, dass eine durchdachte und langfristig ausgerichtete Finanzplanung gerade in solchen Krisenphasen Sicherheit geben kann.

Das zeigt eine weltweite Umfrage unter Kunden von professionellen Finanzplanern, zu denen auch die vom FPSB Deutschland zertifizierten CFP®-Professional (Certified Financial Planner) zählen. Demnach sind jene Anleger, die die ganzheitliche Beratungsphilosophie erleben und über einen schriftlichen Finanzplan verfügen, fast dreimal so zuversichtlich ihre finanziellen Ziele zu erreichen wie Verbraucher ohne einen solchen Plan. Des Weiteren geben sie überwiegend an, sich in Finanzfragen gut auszukennen und sind insgesamt auch deutlich stärker davon überzeugt, ihre Anlagestrategie selbst in schwierigen Phasen durchhalten zu können. 

In der Tat kann eine langfristig ausgerichtete Finanzplanung einen erheblichen Mehrwert bieten. So hilft diese das Vermögen ganzheitlich zu erfassen und zu strukturieren, die individuellen Anlageziele und den Anlagezeitraum zu formulieren und festzulegen und vor allem die individuelle Risikoneigung sowie die objektive Risikotragfähigkeit festzustellen. Letzters bedeutet beispielsweise, dass ein Anleger, der sein Geld schon in Kürze benötigt, keine großen Risiken mehr eingehen kann. In einem langfristig ausgerichteten Finanzplan wird das berücksichtigt und deshalb werden unnötige Risiken aus einem solchen Portfolio genommen. Wer so vorgegangen ist, an dem ist der jüngste unerwartete Crash am Aktienmarkt vermutlich größtenteils vorbeigegangen.

Zudem sorgt eine gründliche Planung der Finanzen dafür, Risiken in der Vermögensstruktur aufzudecken und eine ausreichend breite Diversifikation im Portfolio zu haben. Mit anderen Worten: Eine ganzheitliche Beratung und somit tiefgreifende Finanzplanung bezogen auf die individuelle Situation des einzelnen hilft, eine passende langfristige Vermögensstruktur, von Experten Asset Allocation genannt, aufzubauen.

Auf diese Weise schaffen es Anleger große einseitige Risiken in ihrer Vermögensallokation zu vermeiden und sich krisen- oder allwetterfest aufzustellen. Gerade in Krisen wie der aktuellen kann dies vor unerwartet hohen Verlusten schützen. Es hilft ruhig zu bleiben und einen kühlen Kopf zu bewahren. Als langjähriger CFP®-Professional stehe ich gerne für ein Gespräch zur Verfügung.