Wer sein Vermögen alleine managt, geht in volatilen Märkten hohe Risiken ein. Ein systematischer und ganzheitlicher Beratungsansatz mit einem entsprechenden Vermögensbericht und ‑controlling bietet viele Vorteile, auch für eine Übertragung an die nächste Generation.
Das Privatvermögen wird von vielen Vermögensinhabern eher stiefmütterlich behandelt. Oft werden Dinge einfach laufen gelassen und es wird erst reagiert, wenn schon etwas passiert ist. Eine regelmässige Überprüfung der gesamten Vermögenswerte findet nicht statt. Oftmals fehlt ein vollständiger Überblick über die privaten Vermögenswerte und die Möglichkeit zur Kontrolle und Steuerung. Dieses birgt, in sich verändernden Märkten, wie zuletzt in der Corona Krise, enorme Gefahren.
Bei vielen Familien ist das Vermögen über Jahrzehnte unstrukturiert gewachsen. Es erstreckt sich von Bankeinlagen, Wertpapieren sowie Ansprüchen gegenüber Versicherungen über Unternehmensanteile und Beteiligungen bis hin zu Vermietungsobjekten und Wohnimmobilien, teilweise inklusive Feriendomizil im Ausland. Einige Anlagen fußen auf spontanen Gelegenheiten oder auch freundschaftlichen Verbindungen.
Das Problem: Die meisten Werte werden nicht aufeinander abgestimmt und einzeln betrachtet. Die Vermögensstruktur weist oft erhebliche Risiken oder Wechselwirkungen auf von denen die Vermögensinhaber nichts ahnen. Sie gefährden mitunter den langfristigen Vermögenserhalt. Oft werden auch rechtliche Änderungen gar nicht wahrgenommen.
Transparenz statt Undurchsichtigkeit
Ein systematischer Vermögensbericht und Controlling aller Anlagen ist ratsam. Je größer und vielschichtiger das Vermögen ist, umso dringlicher ist der Handlungsbedarf. Während der Vermögensbericht alle Informationen zu den maßgeblichen Vermögensanlagen in aggregierter Form erfasst (quantitativ), wertet das Controlling sie zusätzlich nach verschiedenen Parametern aus (qualitativ).
Die Vorteile liegen auf der Hand. Eine strukturierte Erfassung des Gesamtvermögens schafft maximale Transparenz über die Anlagen und deren Wertentwicklung. Dabei werden auch eventuelle Risiken und ihre Wechselwirkungen untereinander aufgeführt. Es erfolgt ein Benchmarking aller Vermögensanlagen, einschließlich Leistungs- und Kostenkontrolle von Finanzdienstleistern. Obendrein erfolgt auch eine Prüfung aller Anlagegrenzen und Kostenvereinbarungen ob diese eingehalten werden.
Je nach Bedarf lassen sich die Auswertungen individuell anpassen. Neben der Gesamtbetrachtung des Vermögens ist auch eine Zurechnung auf die jeweiligen Vermögensinhaber sinnvoll. Der Vermögensbericht ist eine gute Grundlage zur Erstinformation von Familienangehörigen, um sie mit Vermögensfragen vertraut zu machen. Gleichzeitig vereinfachen sie den reibungslosen Vermögensübergang auf die nächste Generation. Die Auswertungen wappnen auch für Schicksalsschläge, die hoffentlich nie eintreten werden. Im Falle von Unfall, Krankheit oder Tod ist die Familie des Firmeninhabers besser informiert und deutlich schneller handlungsfähig. Wobei der Bericht auch eine gute Grundlage für einen sogenannten „Notfallkoffer“ ist. Hier sollte mittlerweile auch an den digitalen Nachlass gedacht werden.
Ferner sollte es mittlerweile selbstverständlich sein, dass es ein digitales Vermögensmanagement gibt. Die Vermögensinhaber haben so die Möglichkeit ihr Vermögen digital (App oder über den Browser) zu überblicken und alles an einem Ort zu haben.
Umsetzung
Dynamische Marktentwicklungen, komplexe Produkte, ungeahnte Risiken: Immer mehr Menschen stoßen bei Anlageentscheidungen an ihre Grenzen. Sie vertrauen in Vermögensfragen verstärkt auf externe Expertise. So kann die Familie sich mit ganzer Kraft ihren Kernkompetenzen widmen.
Die Erstellung von Vermögensberichten erfordert eine sorgfältige Planung und Vorbereitung. Dabei sollte man auf die Unterstützung kompetenter Partner zurückgreifen. Hierfür kommen vorrangig die erfahrenen Certified Financial Planner CFP® in Betracht, die alle Maßnahmen unter Einbindung des Steuerberaters und Rechtsanwalts koordinieren können. Die Familie sollte einen Anbieter wählen, der über hohe Kompetenzen in allen vorhandenen Anlageklassen verfügt.
Der Nutzen von Vermögensberichten liegt in der Regel weit oberhalb der Kosten. Die Auswertungen bewahren vor Schnellschüssen und fördern gezielte Investitionsentscheidungen. Es werden Möglichkeiten zur Optimierung aufgezeigt, was ungeahnte Sparpotenziale eröffnet. Obendrein können die Aufstellungen auch einen vollständigen Steuerbericht liefern, wodurch sich die Steuerberatungskosten unter Umständen deutlich senken lassen.
Fazit: Ein professionelles digitales Vermögensmanagement ist unerlässlich, um die richtigen Vermögensentscheidungen zu treffen. Eine laufende Auswertung schafft Klarheit innerhalb der Familie und gegenüber Dienstleistern.
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